Conheça a Renda Fixa

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O QUE É RENDA FIXA?

Quando a preocupação de buscar alternativas melhores que a poupança para fazer seu dinheiro render mais, um dos primeiros passos para ir além da caderneta é explorar as oportunidades de Renda Fixa. Basicamente, essa modalidade de investimento pode ser vista como a porta de entrada do mercado financeiro para qualquer pessoa.

Renda Fixa é um tipo de investimento em que as pessoas sabem como seu dinheiro vai render antes da compra. Essa previsão pode ser exata ou não, mas as regras de rentabilidade são fixas, por isso seu nome.

Em poucas palavras, é possível entender qualquer título de Renda Fixa da seguinte maneira: você empresta seu dinheiro para alguém e, depois de determinado tempo, quem está devendo te retorna um valor maior.

Entre os mais populares títulos de Renda Fixa estão:

  • Certificado de Depósito Bancário (CDB).
  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI).
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
  • Títulos do Tesouro Direto, como Tesouro Selic e Tesouro IPCA.
  • Letra de Câmbio (LC).

Muitos investidores acham que esse tipo de investimento é exclusivo para aqueles que tem milhares de reais no bolso ou que é algo muito complicado. Mas isso não é verdade.

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Principais características da Renda Fixa

Investir em Renda Fixa
é seguro?

Quando o assunto é dinheiro, é normal se preocupar com segurança. Afinal, não queremos perder aquilo que nos esforçamos tanto para ganhar.

renda-fixa-segurança
Uma boa notícia para os investidores iniciantes, muitos títulos de Renda Fixa têm a mesma garantia de segurança que a poupança: o FGC.

O Fundo Garantidor de Crédito, ou FGC, é uma instituição privada sem fins lucrativos que existe para proteger correntistas, poupadores e investidores. Esse órgão garante a recuperação de prejuízos acarretados pela falência, liquidação ou intervenção de bancos brasileiros.

Caso o banco emissor do seu título deixe de existir antes do fim do seu investimento, o FGC te paga o valor que você aplicou somado aos juros que renderam no período.

O FGC garante um reembolso de até R$1 milhão por pessoa (CPF) ou empresa (CNPJ), a cada intervalo de 4 anos.

Portanto, investir em títulos com a garantia do FGC te dá uma camada de proteção a mais para lidar com possíveis imprevistos. Um detalhe bem legal é que, aqui na Toro, todos os produtos de Renda Fixa que você na nossa plataforma são assegurados pelo Fundo Garantidor de Crédito.

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Como funciona a rentabilidade da
Renda Fixa?

De um modo geral, seu título de Renda Fixa pode te entregar resultados de acordo com 3 regras diferentes: a prefixada, a pós-fixada ou a híbrida.

Títulos Prefixados

Os investimentos de Renda Fixa prefixados são os mais simples de entender. São aqueles que têm sua remuneração completamente determinada no momento da compra.

Isto é, se você investe R$1.000,00 em um título que promete 10% ao ano, você já sabe que ao receber de volta seu dinheiro seu lucro será de R$100, ou seja, neste exemplo o valor total devolvido para você será de R$1.100. Bem simples, não é?

Títulos Pós-fixados

Os títulos de Renda Fixa pós-fixados, por sua vez, têm uma lógica um pouco diferente. Por mais que a regra de rentabilidade seja estabelecida no momento da compra, o seu resultado não é, mas por quê?

Os investimentos pós-fixados são sempre atrelados a outros índices. Isto é, eles variam de acordo com determinado indicador, que normalmente é a taxa DI (ou CDI). É bem comum se deparar com termos como “110% do CDI”, mas o que isso significa?

Nesse caso, seu título renderá 110% da taxa DI. Então, por exemplo, se a taxa DI foi de 2,75% no período, seu título vai render 110% desse valor, o que daria 3,03%. Então, caso você investisse R$10.000 neste título, você receberia de volta o valor de R$10.302,50, acumulando um ganho de R$302,50.

Títulos Híbridos

Como seu nome já diz, são títulos que possuem parte pré e parte pós-fixada. Isto é, eles rendem atrelados a determinado índice e ainda entregam um “bônus” de rentabilidade.

Eles normalmente são vinculados ao índice que mede a inflação no país, o IPCA. Você poderá achar alguns títulos que pagam “IPCA +5%”, por exemplo. Isso significa que ele rende 5% mais a inflação naquele período. Assim, uma boa vantagem deste tipo de título é investir sabendo que os ganhos serão sempre acima da inflação.

Não sabe qual título escolher? A Toro te mostra o jeito mais fácil de investir na Renda Fixa.

Basta dizer quanto quer investir e por quanto tempo, que te mostramos em poucos segundos quais são as melhores oportunidades agora, tudo isso de graça e sem termos técnicos.

Liquidez de um investimento de Renda Fixa: o que é?

Outra dúvida que investidores iniciantes têm em relação a títulos de Renda Fixa está relacionada à sua liquidez. Mas o que isso significa?

Um investimento com a liquidez diária, por exemplo, é aquele que, em qualquer momento, você pode vender e resgatar o seu dinheiro.

As vezes precisamos mudar os planos. Nesses momentos, a liquidez do investimento faz toda a diferença.

Alguns investidores temem deixar seu dinheiro preso em alguma aplicação sem liquidez. Sim, antes de fazer qualquer investimento, é necessário se planejar para evitar ser pego de surpresa por algum acontecimento. Para qualquer planejamento, existe um título certo.

Existem investimentos de Renda Fixa com as mais variadas datas de liquidez: desde aqueles que você pode vender a qualquer momento, até títulos que ficam em sua carteira durante anos.

No Tesouro Direto, por exemplo, mesmo que o título não tenha liquidez diária você tem a poassibilidade de realizar o chamado Resgate Antecipado. Mas um detalhe interessante de levar em consideração é: normalmente, títulos com prazo de vencimento e de carência maiores, costumam pagar rentabilidades mais atrativas.

Por isso é tão importante contar com a ajuda de especialistas do emercado para encontrar boas oportunidades de Renda Fixa que se adequam aos seus objetivos. Você pode ir além da Poupança para aumentar suas chances de ter ótimos resultados sem ter que abrir mão da segurança.

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Quais são os custos
de um investimento de Renda Fixa?

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Taxa 0 de verdade

Em relação a taxas administrativas e de custódia, na Toro elas são completamente isentas. Você não paga nennhuma taxa para abrir sua conta na Toro e nem para investir na Renda Fixa.

Em relação aos impostos cobrados para esse tipo de investimento, você deve conhecer os principais deles: IOF e Imposto de Renda.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras):

Esse imposto incide regressivamente sobre os rendimentos apenas nos 30 primeiros dias de aplicação. Depois disso, todos os títulos ficam isentos.

Imposto de Renda (IR):

Esse imposto incide sobre o rendimento de vários títulos. Um detalhe interessante é que quanto mais tempo deixar seu investimento rendendo, menor será a alíquota dele.

Veja a redução do Imposto de Renda ao longo do tempo investido:


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Conheça 5 investimentos
de Renda Fixa melhores
que a poupança.

CDB

CDB CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO

Principais características do CDB
Pode render por juros índice juros + inflação
Liquidez Após 90 dias
Imposto de renda Alíquota regressiva
Segurança Garantido pelo FGC
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Emprestando para os Bancos

Os Certificados de Depósito Bancário, ou simplesmente CDB, são os títulos de Renda Fixa mais conhecidos do mercado. Esses investimentos são emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades em geral.

Isto é, você empresta seu dinheiro para o banco e, em troca, recebe este capital corrigido com os juros. Simples, não é?

Todos os bancos emitem CDBs diariamente, tanto os grandes e mais famosos quanto até as menores instituições. Cada um é responsável por determinar o quanto querem oferecer como rentabilidade, por isso, sempre busque taxas diversas antes de investir seu dinheiro.

CDB x Poupança

Comparamos os dois com um investimento inicial de R$ 10.000,00 no período de 7 anos.

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Poupança

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lci

LCI Letra de Crédito Imobiliário

Principais características do LCI
Pode render por juros índice
Liquidez Normalmente após 90 dias
Imposto de renda Isento
Segurança Garantido pelo FGC
investir em lci

Financiando o setor imobiliário

As LCI, ou Letras de Crédito Imobiliário, são títulos de Renda Fixa extremamente populares entre investidores brasileiros. Esses investimentos são emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos, que são repassados a empréstimos e financiamentos ligados ao desenvolvimento do setor imobiliário: como construções, renovações, loteamentos, etc.

Mas você não precisa se preocupar para onde seu dinheiro vai. O que precisa ficar claro é que você está emprestando para o banco para receber esse valor no futuro acrescido de juros.

Para contribuir com aquecimento do setor imobiliário, o governo oferece um “bônus” para esse investimento: as LCI são isentas Imposto de Renda.

Entretanto, mesmo com o pagamento do IR, alguns outros investimentos podem continuar entregando resultados melhores aos seus investidores. Dessa forma, antes de investir, é fundamental que você verifique o que compensa mais.

LCI x Poupança

Comparamos os dois com um investimento inicial de R$ 10.000,00 no período de 7 anos.

de lucro

Poupança

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lca

LCA Letra de Crédito do Agronegócio

Principais características da LCA
Pode render por juros índice juros + inflação
Liquidez Normalmente após 90 dias
Imposto de renda Isento
Segurança Garantido pelo FGC
investir em lca

Emprestando para o Agronegócio

Conhecidas também como Letras de Crédito do Agronegócio, as LCA são, também, títulos de Renda Fixa que estão ganhando notoriedade no mercado financeiro brasileiro. Assim como as LCI, esse tipo de investimento também é emitido por bancos, mas o que difere dos demais é a sua finalidade.

Assim como as LCI servem para financiar o setor imobiliário, os recursos captados pelas LCA vão para o agronegócio brasileiro. Mas, novamente, para o seu bolso, a finalidade do seu investimento não importa.

Foque no esquema geral da Renda Fixa. Você aplica seu dinheiro em determinado título e resgata ele no futuro somado a juros.

O governo vê com bons olhos investimentos no agronegócio. Por esse motivo, as LCA também são títulos de Renda Fixa isentos de Imposto de Renda.

Mas não esqueça de compará-los a outras modalidades de investimento antes de colocar seu dinheiro em uma LCA.

LCA x Poupança

Comparamos os dois com um investimento inicial de R$ 10.000,00 no período de 7 anos.

de lucro

Poupança

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lc

LC Letra de Câmbio

Principais características da LC
Pode render por juros índice
Liquidez Após 90 dias
Imposto de renda Alíquota regressiva
Segurança Garantido pelo FGC
tabela imposto de renda

Financiando uma financeira

As Letras de Câmbio, ou apenas LC, também são exemplos de investimentos da família da Renda Fixa. A sua lógica é a mesma dos demais títulos: você empresta seu dinheiro para um emissor e ele te retorna seu investimento somado a um rendimento.

No caso das LC, quem as emite são as chamadas Financeiras, aquelas “casas de crédito”. Isto é, essas instituições emitem títulos para captar recursos para emprestá-los novamente.

Entretanto, como já explicamos, para você isso não muda nada. É importante lembrar que assim como o CDB, a LCI e a LCA, as LC são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

LC x Poupança

Comparamos os dois com um investimento inicial de R$ 10.000,00 no período de 7 anos.

de lucro

Poupança

de lucro


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Tesouro Direto

Tesouro Direto

Principais características do Tesouro Direto
Pode render por juros índice juros + inflação
Liquidez Após 90 dias
Imposto de renda Alíquota regressiva
Segurança Garantido pelo Governo Federal
imposto de renda na renda fixa

Investindo no Brasil

Chegamos agora em um tipo de investimento que vem ganhando grande atenção entre investidores brasileiros: os títulos do programa Tesouro Direto.

Também conhecidos como títulos públicos, os investimentos emitidos pelo Tesouro Nacional também são exemplos de opções de Renda Fixa. Isto é, você empresta seu dinheiro para o Tesouro Nacional e ele te retorna após um período um valor maior.

O programa Tesouro Direto tornou o investimento nesses títulos algo prático, rápido e extremamente acessível. Hoje, com aproximadamente R$30 você já consegue começar a investir nessa modalidade de investimento.

A seguir, vamos conhecer os principais títulos do Tesouro Direto:

Tesouro Direto Selic

Esse título, como o seu nome já diz, é ligado diretamente à taxa Selic. Isto é, ele é um investimento de Renda Fixa pós-fixado a esta taxa: tudo que a Selic variar, seu título vai render.

Ele é o mais conservador dos títulos e é frequentemente utilizado como uma reserva de dinheiro emergencial. O Tesouro Selic é adequado para cenários que apontam que os juros tendem a subir.

Esse título é ideal para momentos em que a taxa de juros tende a subir e para o investidor que não sabe quando precisará do dinheiro.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado, por sua vez, é o título que já te mostra exatamente quanto você irá ganhar no momento da compra. Como ele não está atrelado a nenhum índice, seu rendimento é expresso em uma porcentagem do valor investido.

O Tesouro Prefixado pode entregar o resultado apenas no seu vencimento ou em pagamentos semestrais. No segundo caso, ele é conhecido como Tesouro Prefixado com Juros Semestrais.

Esse título é ideal para momentos em que a taxa de juros já está alta, ou tende a cair, e para o investidor que não precisará do dinheiro antes do vencimento.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA pode ser considerado um investimento de Renda Fixa híbrido. Isto é, parte de seus rendimentos está atrelada à taxa de inflação e outra é pré-determinada no momento da compra.

Assim como o Tesouro Prefixado, o Tesouro IPCA pode pagar os ganhos ao investidor apenas no vencimento do título ou em pagamentos que acontecem a cada seis meses. No segundo caso, ele é chamado de Tesouro IPCA com Juros Semestrais.

Esse título é ideal para momentos em que a tendência é de alta da inflação e para o investidor que procura proteger seu dinheiro dessa alta.

Tesouro Direto x Poupança

Comparamos os dois com um investimento inicial de R$ 10.000,00 no período de 7 anos.

de lucro

Poupança

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Como investir na Renda Fixa do jeito mais fácil?

Agora chegou a hora de colocar tudo isso em prática. Neste ponto, você já sabe o que é Renda Fixa e já conhece seus principais títulos, certo?

Diferentemente do que muitos pensam, investir na Renda Fixa não é nenhum bicho de sete cabeças. Por mais que, no passado, era necessário checar o emissor, entender a rentabilidade e fazer todos os cálculos por conta própria, hoje, não é bem assim.

A Toro mudou a maneira de investir na Renda Fixa e deixou tudo mais fácil: basta dizer quanto quer investir e por quanto tempo, que te mostramos gratuitamente os investimentos certos para o seu perfil.

Após inserir o valor que você tem disponível para investir e o tempo, te apresentamos as melhores oportunidades da Renda Fixa hoje em poucos segundos. Sabe o mais legal? Vamos sempre te apresentar os títulos mais interessantes em termos de rentabilidade primeiro.

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Outros tipos de Renda Fixa

O mercado de Renda de Fixa não para por aí. Existem, ainda, outras opções de investimento menos conhecidas pela população. Abaixo você encontra, de forma resumida, o que você precisa saber sobre outros tipos de título que você poderá encontrar:

Que tal investir em um Fundo de Investimento focado na Renda Fixa e ainda receber parte do seu dinheiro de volta? Conheça nosso Cashback em Fundos. Aqui na Toro, você pode contar com ótimos Fundos para te ajudar a investir no melhor do mercado e ainda ter de volta parte da taxa de administração, paga mensalmente na sua conta Toro e em dinheiro. Confira os Fundos disponíveis hoje e aproveite!

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Dúvidas frequentes

Quando o assunto é dinheiro, mais especificamente investimentos, é mais que normal ter dúvidas. E você está com toda razão: informações nunca são demais antes de destinar o dinheiro que custamos a juntar.

Nesta seção juntamos algumas dúvidas que boa parte dos investidores iniciantes têm quando começam a traçar seu caminho pela Renda Fixa. Confira:


Um título de Renda Fixa é um investimento que possui regras de rendimento predefinidas. Ou seja, antes de você investir, já sabe como o seu dinheiro irá render, seja prefixado ou ligado a um índice ou taxa.

Um Fundo de Investimento de Renda Fixa funciona como um condomínio de investidores que conta com um gestor profissional, que atua como uma espécie de síndico, para tomar as decisões. Assim, o capital de várias pessoas é reunido e aplicado em títulos de Renda Fixa em conjunto e o seu rendimento vai proporcionalmente para as cotas do Fundo.

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Os investimentos, ou ativos, de Renda Fixa mais conhecidos são: o Certificado de Depósito Bancário (CDB), a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), a Letra de Câmbio (LC) e os títulos públicos do Tesouro Direto (Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA).

Um investimento de Renda Fixa funciona da seguinte maneira: você empresta seu dinheiro a alguma instituição e ela te retorna esse valor, acrescido de juros, após um período determinado.

Aqui na Toro você só precisa nos contar o quanto quer investir e por quanto tempo, que te entregamos gratuitamente as melhores oportunidades de Renda Fixa adequadas aos seus planos.

Nosso resultado considera as mais recentes previsões da inflação, dos juros futuro e do CDI para te entregar os melhores títulos do mercado para investir agora. PESQUISE GRÁTIS AGORA.

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